¿En qué se fijan los aseguradores?
Ahora tienes que saber en qué se fijan los prestamistas a la hora de elegir a un buen candidato para un préstamo de coche y qué puedes hacer tú para facilitar el proceso. Siga leyendo para obtener más información.
Hay una serie de cosas que los prestamistas querrán saber antes de aprobar o rechazar tu solicitud de financiación. Los prestamistas suelen tener en cuenta los siguientes aspectos: historial crediticio, ingresos y gastos, depósito e historial laboral.
¿No sabes qué es la puntuación crediticia y no te la han calculado antes? Una puntuación crediticia es un número que representa tu solvencia (es decir, si es probable que devuelvas un préstamo) y se calcula analizando tu historial crediticio y otra información de tu solicitud. Su historial de crédito contendrá información sobre:
Si tienes unos ingresos buenos y regulares y unos gastos asumibles, el prestamista lo valorará positivamente porque es probable que puedas hacer frente a tus obligaciones de reembolso cada mes. Dicho esto, unos ingresos elevados no equivalen inmediatamente a una solicitud aprobada, porque puede darse el caso de que tengas unos pagos de hipoteca, alquiler u otros gastos especialmente elevados.
Financiación de coche aprobada y luego denegada
Si te han denegado la financiación de un coche, lo más probable es que el motivo sea una mala puntuación crediticia. Las entidades financieras se basan en factores como la puntuación crediticia y el historial de crédito para determinar si le concederán un préstamo. Por eso, es posible que te denieguen la financiación de un coche si tu puntuación crediticia es baja o está en mal estado. Tener mal crédito puede deberse a deudas pendientes o a impagos o retrasos en los pagos de la hipoteca, las tarjetas de crédito o las facturas.
Tener muchas búsquedas difíciles puede afectar negativamente a su puntuación de crédito y disminuir sus posibilidades de obtener financiación. Por eso, si ves que te han denegado la financiación de un coche, intenta averiguar por qué. Hay muchas formas de mejorarla y aumentar tus posibilidades de obtener financiación en el futuro. Puede que no sea una solución rápida, pero el cumplimiento de los pagos es la forma más eficaz y debería reforzar su perfil crediticio en el futuro. Reconocer el mal crédito es importante porque a menudo es la principal razón por la que la gente no puede conseguir financiación para su coche. Estamos especializados en ayudar a personas con mal crédito que pueden haber sido rechazadas por los principales prestamistas. Prueba a utilizar nuestra calculadora de financiación para ver cómo podría ser la financiación de tu coche, en función del plazo de amortización y de la cantidad que quieras pedir prestada. O, si estás preparado, puedes presentar una solicitud hoy mismo.
¿Verifican el empleo las empresas de financiación de automóviles?
En este proceso de toma de decisiones intervienen los suscriptores. Un suscriptor es la persona responsable de considerar el nivel de riesgo antes de decidir si se puede ofrecer financiación y a qué tipo de interés.
Lo primero que suele analizar un suscriptor es su calificación crediticia. Si tiene un historial de pago puntual de los contratos de crédito, probablemente tenga una buena puntuación crediticia. Si, por el contrario, ha dejado de pagar o las empresas han tenido que recurrir a cobradores para recuperar lo que debe, es posible que su calificación crediticia no sea tan buena.
Tu puntuación de solvencia es la primera indicación que tiene el suscriptor del riesgo que representas. Si ya has pagado deudas a tiempo, supondrán que es probable que vuelvas a hacerlo. Desgraciadamente, esta misma regla se aplica si ha tenido problemas con sus finanzas: si ha dejado de pagar o se ha retrasado en los pagos, es probable que el asegurador lo considere un indicio de que podría volver a hacer lo mismo.
Si sigue negándose a pagar un préstamo personal, es posible que le lleven a los tribunales y le emitan una sentencia del tribunal del condado (CCJ, por sus siglas en inglés) exigiéndole el pago, pero, incluso entonces, existe la posibilidad de que no se espere que pague si inicia un procedimiento de insolvencia, como solicitar un IVA o la quiebra.
¿Qué es la financiación de automóviles?
Si estás pensando en comprar o alquilar un vehículo nuevo, es posible que estés prestando mucha atención a tu puntuación crediticia. Este número determina cuál será el tipo de interés de su préstamo de coche, y también determinará su elegibilidad para los préstamos. ¿Qué es exactamente la puntuación crediticia y cómo influye en el proceso de compra de un coche?
Las tres principales agencias de crédito son Experian, TransUnion y Equifax. Los dos grandes modelos de puntuación de crédito utilizados por los prestamistas de automóviles son FICO® Auto Score y Vantage. Vamos a echar un vistazo a FICO® ya que ha sido durante mucho tiempo el estándar de la industria automotriz.
Las calificaciones de crédito FICO® son el estándar de la industria automotriz para determinar la solvencia de un comprador potencial. Utilizando una variedad de factores, la compañía le dará una puntuación de tres dígitos que va desde 300 (la más baja posible) hasta 850 (la más alta posible).
Muchas personas se sorprenden cuando llegan al concesionario y descubren que su puntuación de crédito FICO no es el mismo número de tres dígitos que vieron en los servicios de control de crédito que han utilizado.
